消費(fèi)貸、抵押貸還能不能買房炒股？ 杭州大多數(shù)銀行都行不通了

近兩個(gè)月，多地監(jiān)管部門針對(duì)銀行個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的排查工作已經(jīng)大規(guī)模展開，包括浙江銀監(jiān)局在內(nèi)，正在對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)抽查，堅(jiān)決反對(duì)個(gè)人信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)，特別是個(gè)人消費(fèi)貸款、住房抵押貸款、信用卡大額透支和大額提現(xiàn)。

在監(jiān)管風(fēng)口上，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，杭州多數(shù)國(guó)有大行和股份制銀行的貸前、貸后管理確實(shí)嚴(yán)格了不少。有銀行提高了消費(fèi)貸的申請(qǐng)門檻，對(duì)貸款用途的審批把關(guān)更嚴(yán)；還有的銀行直接上調(diào)了消費(fèi)貸和抵押貸的貸款利率，降低提款額度。一旦查到轉(zhuǎn)賬到房地產(chǎn)開發(fā)商或者股市的，會(huì)立即要求提前還款。

不過(guò)，仍有個(gè)別小銀行踩著監(jiān)管紅線，對(duì)客戶的貸款資金用途睜一只眼閉一只眼。

消費(fèi)貸利率上浮60%

這兩天，記者以申請(qǐng)貸款為由咨詢了杭州多家銀行的個(gè)貸部門，發(fā)現(xiàn)部分國(guó)有大行和股份制銀行提高了消費(fèi)貸的審批門檻，同時(shí)對(duì)抵押貸的用途審核把關(guān)更嚴(yán)。

以某股份制銀行為例，該銀行某支行的個(gè)貸部工作人員告訴記者：“以前，銀行對(duì)消費(fèi)貸款審核相對(duì)比較寬松，只要申請(qǐng)人提交工牌、身份證、勞務(wù)合同、公積金繳存記錄等基本資料，一般都能獲批20萬(wàn)元左右的消費(fèi)貸款?，F(xiàn)在沒(méi)那么簡(jiǎn)單了，從上個(gè)月開始，銀行提高了消費(fèi)貸的申請(qǐng)門檻，除了要出具固定資產(chǎn)證明，包括房產(chǎn)和車，還對(duì)申請(qǐng)人的工作單位、收入水平更加看重，要求必須是公務(wù)員、教師、醫(yī)生或者在事業(yè)單位、世界500強(qiáng)企業(yè)工作?！睗M足上述條件后，在辦理時(shí)還需要進(jìn)行測(cè)評(píng)，通過(guò)測(cè)評(píng)才能簽合同，一周左右放款。不過(guò)，對(duì)于測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，這位工作人員表示自己也不清楚，由銀行系統(tǒng)測(cè)評(píng)。貸款額度最高不超過(guò)30萬(wàn)元，貸款周期不超過(guò)3年。

同樣，在一家國(guó)有銀行，個(gè)貸經(jīng)理首先詢問(wèn)了記者的工作單位，并再三強(qiáng)調(diào)：“目前只接受公務(wù)員、事業(yè)單位員工的消費(fèi)貸申請(qǐng)。”

不僅門檻有所提高，消費(fèi)貸款的利率也水漲船高。在一家股份制銀行，負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的工作人員說(shuō)，一周前，消費(fèi)貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮50%，從這周開始，上調(diào)為基準(zhǔn)上浮60%，也就是年化利率7.6%。

貸款后需遞交消費(fèi)證明材料

在一家國(guó)有銀行，記者想通過(guò)房產(chǎn)抵押的形式來(lái)申請(qǐng)貸款，該行個(gè)貸劉經(jīng)理表示，現(xiàn)在銀行對(duì)貸前、貸后管理越來(lái)越嚴(yán)，隨便編造申請(qǐng)理由，沒(méi)法蒙混過(guò)關(guān)。

“之前，申請(qǐng)人貸款用途只要填寫購(gòu)買紅木家具或者珠寶等奢侈品，一般都能獲批最高7折的抵押率，也就是說(shuō)，一套評(píng)估價(jià)300萬(wàn)元的房子，抵押后最多能貸款210萬(wàn)元。現(xiàn)在就很難說(shuō)了，銀行對(duì)抵押貸用途審核把關(guān)很嚴(yán)，并且貸款金額超過(guò)200萬(wàn)元的，銀行基本上不接?！眲⒔?jīng)理說(shuō)，貸款后，銀行還會(huì)要求申請(qǐng)人遞交消費(fèi)證明材料，系統(tǒng)、人工每天還會(huì)排查資金流向，一旦查到個(gè)貸資金轉(zhuǎn)賬到房地產(chǎn)開發(fā)商或者股市、證券投資基金的，會(huì)立即要求提前還款。

在另一家國(guó)有銀行，個(gè)貸經(jīng)理明確表示，貸款用途只能用于旅行、購(gòu)物等非投資用途，并需提交定金收據(jù)、付款憑證、意向協(xié)議、合同等證明材料。提交上述證明材料后，銀行會(huì)對(duì)借款人單位以及借款人進(jìn)行測(cè)評(píng)，然后上報(bào)總行，之后才批貸，貸款流程大概需要2個(gè)月。

有小銀行仍在幫客戶逃避監(jiān)管

不過(guò)，記者在暗訪過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，仍有個(gè)別小銀行的工作人員為了個(gè)人業(yè)績(jī)，想方設(shè)法幫客戶逃避監(jiān)管。

在某城商行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，記者詢問(wèn)買房湊首付是否可以申請(qǐng)消費(fèi)貸，有沒(méi)有辦法通過(guò)審核。該網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸經(jīng)理說(shuō)，“消費(fèi)貸款申請(qǐng)成功后，不要直接進(jìn)入樓市或者股市，直接取現(xiàn)就行了，至于用途，銀行管不著?！?/p>

在另一家城商行，個(gè)貸經(jīng)理直接給記者出主意：“貸款資金到賬后，不要轉(zhuǎn)賬，借助銀行的柜面通業(yè)務(wù)，直接存入另外一張銀行卡，或者多轉(zhuǎn)幾次手，這樣就查不到資金用途了。”

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。